Você tem que contar tudo ao seu consultor financeiro? (2024)

Você tem que contar tudo ao seu consultor financeiro?

É importante revelar “questões pessoais, por mais potencialmente embaraçosas que sejam, se dizem respeito a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.

Quanta informação devo dar ao meu consultor financeiro?

Esteja preparado para falar sobresua renda, despesas regulares e fluxo de caixa mensal. Forneça um resumo de sua dívida – incluindo hipoteca, cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e outras dívidas – e as taxas de juros e os termos dos empréstimos. Forneça seus documentos de seguro e planejamento imobiliário.

Existe confidencialidade com consultores financeiros?

O Regulamento SP da Securities and Exchange Commission (SEC) exige que consultores de investimentos independentes registrados, bem como corretores que trabalham em corretoras, mantenham as informações financeiras 'seguras' e forneçam um 'aviso de privacidade' aos clientes.

Meu consultor financeiro pode ver minha conta bancária?

É arriscado fornecer o ID de login ou a senha da sua conta bancária a um consultor financeiro ou a qualquer outra pessoa. Observe queseu consultor poderá ver seus números de conta corrente e roteamento (ABA) quando você estabelecer transferências on-line.

Qual é a regra 80 20 para consultores financeiros?

A regra é frequentemente usada para indicar que80% da receita de uma empresa é gerada por 20% de seus clientes. Visto desta forma, pode ser vantajoso para uma empresa concentrar-se nos 20% dos clientes que são responsáveis ​​por 80% das receitas e comercializar especificamente para eles.

O que fazer antes de se encontrar com um consultor financeiro?

Antes de sua primeira consulta, você deve refletir e estar preparado para discutir:
  1. Seus valores sobre dinheiro e sua visão para o futuro.
  2. Quais eventos da vida estão acontecendo ou poderiam acontecer.
  3. Vida e objetivos financeiros de curto e longo prazo.
  4. Questões de investimento.
  5. Sua situação financeira atual.

O que é um sinal de alerta para um consultor financeiro?

Bandeira Vermelha nº 1:Eles não são fiduciários.

Você ficará surpreso ao saber que nem todos os consultores financeiros agem no melhor interesse de seus clientes. Na verdade, apenas os consultores financeiros que seguem um padrão de cuidado fiduciário devem legalmente colocar os seus interesses à frente dos deles.

Como posso saber se meu consultor financeiro é honesto?

Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.

O que é melhor do que um consultor financeiro?

Um planejador financeiro pode fazer mais sentido se você deseja uma análise mais profunda de componentes específicos de suas finanças ou deseja um plano completo e de longo prazo. Por exemplo, se você deseja comprar ações e outros ativos estrategicamente para ajudá-lo a atingir metas de longo prazo, um planejador financeiro pode estar mais bem equipado para ajudar.

Como posso me proteger de um consultor financeiro?

Certifique-se de que eles sejam um planejador financeiro certificado (CFP). Mesmo que digam que possuem a certificação, se você suspeitar por qualquer motivo, você sempre pode ligar para o Conselho de Normas CFP para verificar se eles estão certificados. Certifique-se de que seus consultores ou suas empresas (e seus investimentos) estejam registrados na SEC.

Você deveria ser amigo de seu consultor financeiro?

"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”

Os consultores financeiros juram sigilo?

Ao atuar na qualidade de fiduciário,o consultor é legalmente obrigado a manter uma lealdade de confidencialidade, confiança, lealdade, divulgação, obediência e prestação de contas aos seus clientes. Todos os nossos consultores assinam um juramento fiduciário para colocar o seu interesse antes do nosso.

Meu consultor financeiro me julgará?

"Ninguém é perfeito, as pessoas cometem erros,seu planejador não está lá para julgá-lo, mas para ajudá-lo, e que - assim como acontece com seu médico - é importante enfrentar e superar sua autoconsciência sobre isso, ou você corre o risco de fornecer ao seu planejador informações incompletas que impossibilitam fornecer uma resposta adequada ...

Devo dar meu dinheiro a um consultor financeiro?

Em última análise,se um consultor financeiro valerá ou não o seu dinheiro depende da sua situação específica e do consultor financeiro com quem você escolher se associar. Se eles se alinharem com seus objetivos, ouvirem suas necessidades e agirem de acordo com seus melhores interesses, provavelmente serão um bom investimento financeiro.

Alguém pode acessar minha conta bancária sem minha permissão?

Existem várias maneiras quegolpistas podem obter acesso à sua conta bancária online. Eles podem usar ataques de phishing, malware ou outros ataques cibernéticos, ou comprar suas credenciais on-line após uma violação de dados.

Quantos milionários usam um consultor financeiro?

Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.

2% é alto para um consultor financeiro?

Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.

1,5 é demais para um consultor financeiro?

Muitos podem perguntar “1,5% é demais?” e a resposta é quedepende. Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo.

O que preciso saber antes de falar com um consultor financeiro?

Certifique-se de que o consultor entenda quais são seus objetivos financeiros. Pergunte quanto o consultor cobra e o que você receberá em troca. Esteja preparado para reunir documentos, incluindo recibos de pagamento recentes, extratos de contas de planos de aposentadoria, contas de investimento e saldos de caixa.

Que perguntas um consultor financeiro lhe fará?

15 perguntas ao consultor financeiro para fazer aos seus clientes
  • Quais são suas preocupações financeiras atuais? ...
  • Quais são seus objetivos financeiros de curto e longo prazo? ...
  • O que você espera ganhar com o planejamento financeiro? ...
  • Qual é a última atualização sobre sua situação financeira atual? ...
  • Por quem você é financeiramente responsável?
24 de janeiro de 2023

Os consultores financeiros pedem extratos bancários?

Durante sua consulta inicial gratuita, você aprenderá como o consultor financeiro trabalha com os clientes, o valor que pode receber do consultor financeiro, os custos associados se decidirem trabalhar juntos e os próximos passos.Você pode ser solicitado a fornecer documentos financeiros, como: extratos bancários.

Quando você deve dispensar seu consultor financeiro?

Baixo desempenho, taxas altas, comunicação tensa e aconselhamento estagnadoestão entre os motivos para procurar um novo orientador.

Você pode negociar com um consultor financeiro?

Negocie uma taxa mais baixa

Se você gosta do consultor, mas deseja menos serviços do que ele normalmente oferece a um cliente, ele pode justificar cobrar menos de você. O mesmo se aplica se você estiver trazendo a eles mais ativos do que eles normalmente gerenciam.

Os consultores financeiros têm segundas intenções?

Embora a maioria de nós espere receber conselhos que priorizem nosso bem-estar financeiro,algumas pessoas que dão conselhos financeiros podem ter segundas intenções. Em vez de fazer o que é do seu interesse, Cates disse que algumas pessoas podem recomendar produtos ou serviços onde possam se beneficiar financeiramente.

Você pode confiar no consultor financeiro do banco?

Consultores financeiros que trabalham através de um bancopode não ser um fiduciário- ou seja, eles podem (e muitas vezes são incentivados) a oferecer-lhe aconselhamento financeiro que seja do melhor interesse do banco, não necessariamente qual é a melhor opção para o seu investimento.

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Author: Lilliana Bartoletti

Last Updated: 27/02/2024

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